Penjamin emisi pinjaman diminta untuk mengevaluasi rencana bisnis calon peminjam dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman, di antara faktor-faktor lainnya.
Proses penjaminan pinjaman komersial bervariasi tergantung pada bisnis yang mencari pinjaman dan pemberi pinjaman itu sendiri. Ini adalah praktik umum dalam lingkungan bisnis saat ini. Jika seseorang ingin memulai atau mengembangkan bisnis, kemungkinan besar dia harus mengambil pinjaman komersial untuk menutupi biayanya. Sebuah pemberi pinjaman akan menanggung pinjaman, menilai risiko yang diambil, dan memberikan pemilik bisnis beberapa jika tidak semua uang yang ia membutuhkan.
Margin keuntungan yang rendah dan peringkat kredit yang buruk adalah dua alasan penjamin emisi mungkin menolak pinjaman komersial.
Penjaminan pinjaman komersial melibatkan evaluasi peringkat kredit individu yang meminta pinjaman dan membandingkannya dengan jumlah pendapatan yang dia harapkan akan diterima selama jangka waktu tertentu. Margin keuntungan bisnis akan diperkirakan dan diperhitungkan, seperti halnya peringkat kredit peminjam. Jumlah utang kepada pemberi pinjaman dibandingkan dengan perkiraan jumlah keuntungan yang diharapkan bisnis disebut rasio layanan utang terhadap cakupan (DSCR). Ini adalah pertimbangan utama bagi pemberi pinjaman.
Penjamin emisi komersial bertanggung jawab untuk mengevaluasi risiko dan keputusan bisnis untuk memastikan bahwa perusahaan membuat keputusan keuangan yang cerdas.
Mungkin sulit untuk membuat tebakan terpelajar tentang potensi margin keuntungan dari bisnis pencarian pinjaman. Penjamin emisi komersial harus mempertimbangkan banyak faktor luar. Yang paling penting adalah jumlah uang yang dibutuhkan untuk membuat bisnis mencapai potensi keuntungannya. Kemudian, pendapatan operasional bersih akan dipertimbangkan. Ini mungkin termasuk jumlah uang yang dibutuhkan untuk menyewa etalase, atau lokasi bisnis fisik lainnya, biaya membawanya ke kode, pajak dan asuransi yang diperlukan, dan biaya staf.
Proses penjaminan pinjaman komersial bervariasi tergantung pada bisnis yang mencari pinjaman dan pemberi pinjaman tertentu.
Faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika menanggung pinjaman komersial akan mencakup permintaan akan produk atau layanan yang disuplai bisnis, dan lokasi yang diusulkan dari bisnis dan/atau sarana distribusi layanannya. Selain itu, penjamin emisi akan memperhitungkan biaya iklan; jumlah waktu yang dibutuhkan untuk menjalankan dan menjalankan bisnis; status pesaing, dan banyak lagi. Penjamin emisi pinjaman mempertimbangkan semua ini dan menggunakan informasi yang mereka kumpulkan untuk menentukan DSCR. Jika DSCR terlalu tinggi, maka pemberi pinjaman tidak mungkin menanggung pinjaman. DSCR yang tinggi akan berarti bahwa pemberi pinjaman tidak dapat memperoleh keuntungan yang cukup besar untuk membuat investasi tersebut bermanfaat.
Ketika sebagian besar pemberi pinjaman mempertimbangkan penjaminan pinjaman komersial untuk bisnis untuk membeli lebih banyak sifat, kecil kemungkinan mereka akan meminjamkan bisnis secara keseluruhan. Sisanya biasanya ditanggung oleh bisnis. Jumlah yang diharapkan dapat ditanggung oleh bisnis bervariasi dengan jenis bisnis dan bangunan yang bersangkutan. Restoran umumnya menerima paling sedikit, sementara perusahaan ritel dan bangunan yang ditempati pemilik menerima lebih banyak cakupan.
Karena tingginya biaya memulai bisnis, dan kebutuhan bisnis untuk berkembang sesekali, proses penjaminan pinjaman komersial adalah bisnis itu sendiri. Ini membutuhkan pengetahuan tentang dunia bisnis dan keterampilan estimasi risiko ahli. Meskipun ini adalah proses yang membosankan bagi pemilik bisnis yang sedang berkembang, ini bukan tidak mungkin bagi seorang pengusaha dengan ide yang dapat dipasarkan.
