Pencucian uang adalah cara bagi penjahat untuk menyembunyikan hasil tunai dari skema ilegal mereka. Ada beberapa cara untuk melakukan ini. Mereka termasuk menggunakan perusahaan cangkang, deposito bank kecil, dan deposito bank reguler dan konsisten.
Teller bank dilatih untuk waspada terhadap setoran dan penarikan yang besar, dan untuk mencari tanda-tanda ini mungkin merupakan bagian dari operasi pencucian uang yang lebih besar.
Salah satu cara paling umum untuk melakukan pencucian uang mungkin dengan membuat perusahaan atau bisnis cangkang. Jenis usaha ini biasanya didirikan sehingga sulit untuk memantau arus kas . Bisnis yang menyediakan layanan alih-alih menjual barang fisik mungkin dapat menghindari kebutuhan untuk memberikan tanda terima atau laporan uang yang diperoleh dan dibelanjakan. Bisnis biasanya akan menjadi bisnis di mana menerima uang tunai sebagai bentuk pembayaran tidak jarang. Contohnya mungkin termasuk mekanik, penata taman, atau penata rambut.
Pencucian uang adalah cara menyimpan atau mengangkut uang sambil mengaburkan asal-usulnya yang sebenarnya.
Alih-alih membuat perusahaan cangkang, alternatif untuk pencucian uang mungkin adalah berinvestasi dalam bisnis yang sah, seperti kasino atau bar. Pencuci dapat menggabungkan dana haramnya dengan pendapatan riil bisnis atau menggunakan rekening bank perusahaan untuk menyembunyikan dana tersebut.
Metode lain dari pencucian uang melibatkan membuat simpanan yang stabil, konsisten, dan sah di bank sebelum pencucian yang sebenarnya terjadi. Hal ini membantu untuk membangun rekam jejak bagi individu atau bisnis, sehingga ketika jumlah dana terlarang yang serupa disimpan, tidak ada kecurigaan yang muncul.
Teller bank biasanya dilatih untuk mengetahui setoran dan penarikan yang sangat besar. Di AS, misalnya, transaksi yang melibatkan jumlah di atas $10.000 (USD) harus dilaporkan ke Financial Crimes Enforcement Network, atau FinCEN, sebagai “transaksi tunai yang signifikan”. Untuk menghindari deteksi tersebut, umumnya metode pencucian uang umum dilakukan untuk melakukan setoran dan penarikan kecil di beberapa rekening bank. Metode ini kadang-kadang disebut sebagai “penataan” atau “smurfing.”
Pencuci uang lain dapat menggunakan bank luar negeri, atau bank di negara lain, untuk menghindari deteksi di negara mereka sendiri. Di tahun-tahun sebelumnya, Swiss sering dianggap sebagai sumber ideal untuk menyimpan uang hasil pencucian karena undang-undang kerahasiaannya yang ketat. Namun karena tekanan dari pemerintah AS, kini lebih mudah untuk mengawasi transaksi yang terjadi di bank Swiss. Bank lain yang dapat digunakan dalam pencucian uang dapat ditemukan di tempat-tempat seperti Hong Kong, Aruba, Ghana, dan negara lain.
Alih-alih membuat deposito di bank yang sah, beberapa skema pencucian uang menggunakan bank “bawah tanah”. Bank-bank ini tidak diselidiki oleh pemerintah, dan tidak meninggalkan jejak kertas. Oleh karena itu, bank-bank semacam itu harus beroperasi berdasarkan sistem kepercayaan di antara mereka yang menggunakannya. Dua bank bawah tanah termasuk sistem “fie chen” Cina dan sistem “hawala” Pakistan.