Penasihat kekayaan adalah seorang profesional yang dipekerjakan untuk memberi nasihat kepada bisnis tentang opsi investasi dan pengelolaan uang.
Penasihat kekayaan adalah seorang profesional yang dipekerjakan untuk memberi nasihat kepada individu, keluarga, atau bisnis tentang opsi investasi dan pengelolaan uang. Terlepas dari gelarnya, seseorang tidak perlu kaya secara tradisional untuk menggunakan layanan penasihat kekayaan. Penasihat kekayaan dapat membantu hanya dengan penganggaran dan manajemen kas, atau sebanyak diversifikasi portofolio investasi, perencanaan perkebunan dan pajak , dan perencanaan investasi pensiun. Penasihat kekayaan umumnya adalah akuntan atau pengacara yang akrab dengan hukum warisan dan pajak yang berlaku. Penasihat sering bekerja sebagai bagian dari tim investasi atau strategi di sebuah perusahaan, tetapi juga dapat bekerja secara independen.
Memahami kepribadian penasihat adalah cara yang baik bagi calon klien untuk membuat keputusan yang tepat.
Tujuan utama dari penasihat kekayaan adalah untuk membantu klien menyusun keuangan dengan cara yang menguntungkan dan menguntungkan. Penasihat akan menilai seluruh situasi keuangan klien, mempertimbangkan aset seperti saham, rekening pensiun, rekening bank, dan aset berwujud, dan kemudian akan menawarkan rekomendasi untuk tindakan. Rekomendasi harus disesuaikan secara khusus dengan keinginan klien. Beberapa klien hanya ingin mempertahankan situasi keuangan mereka saat ini, sementara yang lain ingin memperluas investasi mereka, melindungi aset mereka dari pajak, atau merencanakan distribusi aset mereka kepada anak dan cucu. Penasihat kekayaan dapat membuat rekomendasi—dan dapat mengambil tindakan—di semua bidang ini, dan banyak lagi.
Penasihat kekayaan dapat membantu orang memutuskan penggunaan terbaik untuk uang warisan.
Karena penasihat kekayaan akan memiliki akses ke informasi keuangan yang sensitif dan, dalam banyak kasus, sebenarnya akan mengelola uang di rekening yang berbeda, kepercayaan merupakan unsur penting dalam hubungan penasihat-klien. Untuk alasan ini, banyak orang memilih penasihat kekayaan berdasarkan pengalaman sebelumnya. Sepasang suami istri mungkin meminta akuntan pajak mereka untuk juga menyusun sifat mereka, misalnya, atau seorang pengusaha mungkin meminta pengacara perusahaannya untuk melihat portofolio investasinya. Setidaknya di Amerika Serikat, akuntan dan pengacara biasanya memiliki lisensi untuk melakukan perencanaan dan pemberian nasihat kekayaan apa pun spesialisasi mereka, tetapi mereka mungkin tidak selalu memiliki keahlian yang diperlukan. Sementara kepercayaan adalah unsur terpenting dalam memilih penasihat kekayaan, keahlian dan pengalaman menjadi yang kedua.
Penasihat kekayaan mungkin menawarkan saran untuk perencanaan investasi pensiun.
Dunia investasi dan perencanaan pajak itu kompleks, dengan aturan berbeda yang berlaku di yurisdiksi yang berbeda. Penasihat kekayaan terbaik biasanya memiliki pengalaman luas bekerja secara khusus dengan penataan investasi dan pengelolaan uang, dan memiliki pengetahuan tentang undang-undang transfer lokal dan, jika diperlukan, internasional. Banyak penasihat kekayaan juga bekerja di perusahaan di mana mereka dikelilingi oleh para ahli yang dapat dengan mudah dikonsultasikan. Calon klien biasanya dapat mewawancarai penasihat kekayaan sebelum bertemu dengan mereka secara resmi, yang dapat menjadi kesempatan yang baik untuk memahami kepribadian penasihat tersebut, dan untuk menilai hubungan pribadi. Klien juga dapat menggunakan wawancara untuk mempelajari di mana penasihat kekayaan itu dilatih, bagaimana dia biasanya melakukan bisnis, dan pengalaman seperti apa yang dia miliki.
Penasihat kekayaan, bagi mereka yang melakukannya, seringkali merupakan fungsi pekerjaan eksklusif, meskipun penasihat hampir selalu merupakan pengacara pertama atau akuntan bersertifikat. Beberapa orang masuk baik akuntansi atau hukum dengan tujuan menjadi penasihat kekayaan, sementara yang lain memulai sebagai dokter umum yang kemudian beralih ke nasihat kekayaan dari waktu ke waktu. Biaya penasihat kekayaan bervariasi berdasarkan pengalaman dan reputasi penasihat, lokasi, dan kompleksitas penugasan, tetapi dalam banyak kasus sepadan dengan biaya utama untuk profesional pajak dan hukum.
