Konselor kredit dapat membantu klien mengendalikan pengeluarannya.
Konseling kredit telah menjadi alternatif yang semakin populer untuk prosedur hukum yang dikenal sebagai kebangkrutan . Sebagai pedoman federal untuk mengajukan kebangkrutan terus memperketat, semakin banyak layanan konseling kredit mendirikan toko untuk membantu konsumen mengelola utang mereka dan menangkis agen penagihan agresif. Agen-agen ini dirancang untuk menjadi nirlaba, yang berarti sebagian besar pembayaran klien harus dialokasikan untuk pembayaran utang. Organisasi konseling kredit dapat secara legal mengumpulkan sedikit biaya untuk biaya administrasi, tetapi tidak dapat mengambil keuntungan dari biaya penagihan atau biaya bunga.
Seorang konselor kredit terlatih bekerja sebagai penghubung antara peminjam dan kreditur mereka.
Dalam situasi konseling kredit yang khas, seorang individu mungkin menemukan bahwa kewajiban keuangannya tidak dipenuhi dengan pendapatan saja. Dia mungkin hanya melakukan pembayaran minimal pada saldo kartu kredit dan tertinggal dari hutang lainnya. Beberapa kreditur mereka mungkin sudah memulai proses penagihan atau tindakan hukum lainnya. Menyatakan kebangkrutan dalam upaya untuk mengatur ulang utangnya mungkin tampak seperti satu-satunya solusi yang mungkin. Tapi proses kebangkrutan tetap pada catatan kredit seseorang setidaknya selama tujuh sampai sepuluh tahun. Pengacara yang mengkhususkan diri dalam pengajuan kebangkrutan berhak atas biaya untuk nasihat hukum mereka. Hakim federal menilai kemampuan debitur untuk membayar dan mungkin memerlukan sejumlah besar pendapatan bulanan yang dipegang oleh wali amanat .
Di sinilah layanan konseling kredit nirlaba dapat memberikan alternatif yang lebih baik. Seorang debitur dapat membawa semua dokumentasi yang berkaitan dengan hutangnya yang belum dibayar kepada konselor kredit yang terlatih . Penasihat ini sering bekerja sebagai penghubung antara perusahaan kartu kredit dan pelanggan mereka. Setelah konselor kredit menambahkan semua saldo terutang dan kewajiban pembayaran bulanan bersama-sama, dia akan menghitung satu pembayaran ke layanan konseling kredit yang akan ditujukan kepada semua kreditur. Cukup sering para kreditur bersedia menerima persyaratan pembayaran ini untuk menghindari biaya dan hasil yang meragukan dari metode penagihan tradisional.
Konseling kredit memang memiliki beberapa aspek negatif. Kartu kredit mungkin harus benar-benar diserahkan dengan imbalan persyaratan pembayaran yang lunak. Penggunaan layanan konseling kredit mungkin sama merusaknya dengan peringkat kredit konsumen seperti halnya pengajuan kebangkrutan Bab 13 . Beberapa agen yang tidak bermoral sebenarnya adalah perpanjangan nirlaba dari perusahaan ‘untuk keuntungan’. Uang yang dikumpulkan oleh entitas non-profit dapat disalurkan ke rekening ‘untuk keuntungan’ dan bukan utang yang sebenarnya. Siapa pun yang mencari nasihat konseling kredit harus memeriksa file Better Business Bureau agensi dan mengajukan pertanyaan langsung kepada penasihat selama konsultasi awal.
