Wanita memegang buku
Cara perusahaan menjalankan bisnis dan berinteraksi dengan pelanggan dan krediturnya memiliki pengaruh langsung pada citra profesionalnya. Cara perusahaan menangani urusan bisnisnya yang menyangkut keuangan dan utang merupakan cerminan kemampuannya untuk mengelola utang dengan baik, membayar tagihannya, dan menggunakan kredit dengan bijak. Bisnis perilaku adalah apa kreditur gunakan untuk menentukan sebuah perusahaan ‘risiko kredit bisnis dan apakah perusahaan secara finansial layak mengambil risiko dengan mengeluarkan itu kredit.
Vendor dan kreditur mengandalkan solvabilitas keuangan suatu bisnis untuk menentukan kelayakan kreditnya. Mereka mengevaluasi catatan keuangan masa lalu, laporan bank saat ini, riwayat pembayaran sebelumnya ke vendor lain dan laporan kredit . Informasi ini dikompilasi dan digunakan sebagai mekanisme pelacakan untuk mencatat setiap pola atau tren yang terlihat menonjol. Mereka mencari inkonsistensi dan fluktuasi dan memperhatikan keadaan yang meringankan di sekitar kesehatan keuangan bisnis. Risiko kredit bisnis mengasumsikan bahwa semua faktor ini bersama-sama akan membantu menentukan apakah kredit harus diberikan kepada korporasi.
Dalam menentukan risiko kredit usaha, faktor-faktor yang dipertimbangkan antara lain berapa lama usaha itu berdiri, penjualan tahunannya, laporan kreditnya serta keterampilan dan pengalaman para pemimpinnya. Tanggal dimulainya bisnis membantu menentukan kemungkinan umur panjang dan kesehatan bisnis. Semakin lama bisnis beroperasi, semakin besar kemungkinan akan menerima kredit.
Keterampilan dan pengalaman para pemimpin bisnis digunakan untuk tujuan menetapkan risiko keuangan kepada organisasi jika bisnis gagal. Para pemimpin akan bertanggung jawab atas hutang yang timbul. Penjualan tahunan bisnis membantu menentukan apakah risiko kredit bisnis sepadan dengan transaksi dan apakah kemungkinan akan dibayar kembali berdasarkan jumlah pendapatan yang dilihat bisnis. File kredit perusahaan adalah gambaran kesehatan keuangan perusahaan. Ini juga menunjukkan riwayat pembayaran pinjaman lain dan apakah ada situasi default lain yang terjadi dengan perusahaan.
Ketika ada risiko yang terlibat, sering ada penolakan terhadap permintaan kredit. Namun, bahkan setelah bisnis menerima perpanjangan kredit, peminjam masih dapat gagal membayar pinjaman dan gagal melakukan pembayaran apa pun seperti yang disepakati dalam kontrak. Ini dikenal sebagai risiko gagal bayar, dan setiap peluang di masa depan untuk mendapatkan pinjaman bisnis dipengaruhi secara negatif oleh perilaku ini. Risiko kredit bisnis korporasi sangat terpengaruh, dan aktivitas kredit perusahaan dapat bertahan dalam sejarah keuangannya selama lima hingga tujuh tahun.
